Goud Geld (deel1) - Waar komt geld vandaan?

Door MistrX op donderdag 28 november 2013 20:41 - Reacties (17)
Categorie: Actualiteiten, Views: 5.892

Goed, het is donderdagavond en ik heb even wat tijd over. Ik zeg: Tap nog een pilske in, zet een kalm muziekje op en schuif lekker aan.

Het onderwerp van gesprek is waar geld/valuta (dit verschil leg ik zo uit) eigenlijk vandaan komt en wat voor impact het heeft op ons als hard werkende/lerende burger. Ik weet: Economie kan en wordt soms, ingewikkelder gemaakt dan nodig is. Dus elke term die voorbij komt probeer ik zo goed mogelijk uit te leggen. Correct me when I'm wrong. :)

Sommige kennen dit verhaal mogelijk al en hebben er vast hun eigen ideeŽn bij. Daar hebben we de reacties voor. :D

----

Laten we het hebben over de Dollar.

*WAT?! STOP! ONDERBREEK! DE DOLLAR?! We zitten toch in Nederland?*

Ja juist dat malle Monopoly papier vanuit de VS. Want ten tijde van dit schrijven is de Dollar nog steeds de enige valuta waar de hele wereldhandel grotendeels op draait (Google eens voor de grap op: 'OPEC' of 'Petrodollar').
Als er iets met de Dollar gebeurt dan merken we dat overal ter wereld. Goedschiks of kwaadschiks.

Voor wie het nieuws een beetje heeft gevolgd weet dat het 'Federal Reserve' ('the FED', of ook wel de centrale bank van de Verenigde Staten) onder leiding van Ben Bernanke gigantische hopen met Dollar biljetten uit de drukpersen laat stromen. Dit gebeurt al sinds jaar en dag. Alleen nam het monsterlijke proporties aan sinds 2009. Toen heeft de regering van Barack Obama besloten dat het banken moest redden van faillissement en had daarvoor meer groen papier nodig dan ooit tevoren. Dit besluit heet 'Quantative Easing' en is bedoeld om de economie te redden. Waar er voor de crisis ergens tussen de $700 en $800 miljard Dollar in de kas lag (en deze Dollar-hoop is opgebouwd sinds de eerste Dollar in 1792), is dit inmiddels tot 20 november 2013 opgelopen tot $2,03 biljoen Dollar. En het ziet er niet naar uit dat ze de drukkerij uit gaan zetten.

Ik zal je nu niet vermoeien met het 'waarom'. Dat is voor een deel 2. ;-) Dan liever het 'hoe': "Waar komt dat geld dan vandaan? Moet er niet goud achter staan of zo?" Nou dat is eigenlijk heel simpel: Nope. Er staat momenteel he-le-maal niets achter waaraan de Dollar zijn waarde ontleent. Vandaar dat de Dollar een 'valuta' ('currency') is en geen 'standaard gebonden geld' ('money'). In de omgang is het makkelijker om geld te zeggen, maar in werkelijkheid hebben we het over valuta (of zoals je wilt: 'fiduciair geld' ('fiat money')). Ook de Euro is valuta. Geen geld (vraag het aan onze Duitse broeders bij de Europese Centrale Bank (ECB) en ze zullen je dit ook niet goed uit kunnen leggen).

Om dit goed te begrijpen en tot het punt van het verhaal te komen, moeten we weten hoe deze molen van gelegaliseerde fraude werkt. Google aan het eind maar eens op 'Piramide spel' of 'Ponzi fraude' en tel de overeenkomsten.

Het begint bij moedertje overheid. Deze heeft geld nodig om de verkiezingsbelofte waar te kunnen maken (zo goed als ze dat dan doen tenminste). Wat ze in de VS dan doen is dit: Ze schrijven een 'obligatie' uit (in het Engels: 'A government bond') aan de 'United States Treasury' of ook wel: 'de schatkist'. Een obligatie is niets meer dan een belofte die de overheid maakt: "Leen aan mij een miljard Dollar uit en ik beloof je dit over een periode van 10 jaar terug te betalen. MET RENTE!" door deze obligaties uit te schrijven stijgt de staatschuld. Belofte maakt namelijk schuld. De overheid kan intussen haar werk doen.

De United States Treasury verkoopt deze obligaties vervolgens door aan de banken. De banken draaien om en verkopen ze dan, met winst, weer door aan het Federal Reserve ('FED') waar ze waarschijnlijk (best bewaarde geheim ooit) ook aandeelhouder van zijn. Want alles goed en wel. Het mag dan wel FEDERAL reserve heten, maar er is niets federaal aan want de FED is gewoon een private onderneming met winstoogmerk en aandeelhouders die een vergoeding krijgen (6%). En dus niet van de overheid is zoals veel mensen denken.

De FED schrijft voor deze aankoop een 'cheque' (ook een belofte + rente, net zoals een obligatie) uit op een rekening met in totaal $0,- er op. Dit lijkt vreemd maar volgens de wet is dit geen probleem want de FED is net zoals banken een legitieme 'valuta creŽrende entiteit'. Wij moeten valuta op onze rekening hebben staan voor we cheques uit kunnen gaan schrijven. Maar de FED hoeft dit niet, immers de valuta heeft geen waarde. Geen goud wat 'er achter staat'.

Al met al is er nu dus een nieuwe lening ontstaan want het geld was er aanvankelijk niet (die $0,-). Toch kan een bank, door deze voodoo magie van geld creatie, extra valuta deponeren bij de schatkist om hun schuld van het kopen van de obligatie af te betalen + rente.

Zie hier de geboorte van nieuwe valuta gebaseerd op schuldpapier.

Obligatie? --> Schuldpapier.
Cheque? --> Schuldpapier.

Denk je dat het hier zou stoppen? Hahahah...
...
Tuurlijk niet. ;-)

We hadden het over de schatkist die nu valuta heeft ontvangen van de banken om het aan moedertje overheid uit te kunnen lenen voor die verkiezingsbeloftes. De overheid spendeert het aan voorzieningen, publieke werken (denk aan autowegen, dammen, dijken, whatever), sociale voorzieningen en oorlog. Om dit uit te voeren zijn er mensen in dienst zoals ambtenaren, gecontracteerde bedrijven en bijvoorbeeld soldaten. Deze worden allemaal door de overheid betaald. Maar wat doen jij, ik en zo beetje bijna iedereen: We storten het ontvangen salaris bij de banken.

Nu kunnen we weer lekker toveren met de banken. Zodra jij je salaris bij een bank stort, kunnen ze er in een zeker wettelijk kader mee doen wat ze willen. Wat ze er dan uiteindelijk mee doen is dit uitlenen aan anderen. Denk bijvoorbeeld aan huizenkopers. Die krijgen van de bank een lening. Maar die worden dus gefinancierd met de waarde op ieders rekening. Dit heet 'fractioneel bankieren' (voor de verdiepers, Google eens naar: 'Fractional Reserve Banking'.

'Fractional Reserve Lending' als je het mij vraagt.

Wat de bank in dit proces doet is dat ze maar een klein deel van ieders rekening in reserve houden maar het andere deel uitlenen aan mensen die bijvoorbeeld een huis willen kopen (door middel van een hypotheek).

Even ter voorbeeld:
Stel je stopt $100,- in de bank, dan kan de bank hiervan 90% uitlenen aan een ander;
Dit gebeurt en een persoon leent $90,- van de bank.
Koopt er wat van en betaalt de bank terug;
Daarbij betaalt de persoon ook een rente van, bijvoorbeeld, 10% op $90,- (= $9,-);
Er is dus nu $109,- in de bank. $9,- meer dan waar we mee begonnen zijn;
Dit herhaalt de bank keer op keer op keer op keer met al maar grotere bedragen.

Dit is ook de reden dat de banken als de dood zijn voor een 'bankrun'. Als dus iedereen tegelijkertijd zijn/haar zuur verdiende pegels uit de bank gaat halen. Al het valuta wat je terug ziet op je rekeningafschrift zijn maar nummers die iemand bij de bank intypt op een computer. Het is niet fysiek aanwezig. Alleen een klein reserve zodat kleine bedragen bij pinautomaten gepind kunnen worden.

Al deze gegenereerde 'nummers' noemt men het 'maatschappelijke geldhoeveelheid' (voor de verdiepers, Google naar: 'money supply'.) Koddig dat ze het nog steeds 'geld' blijven noemen. Enkel gaat het hier om valuta dat uitstaat bij personen en ondernemingen met uitzondering van banken (die hebben het uitgeleend vanuit de spaarrekening van zijn klanten. Cirkel iemand? ;-) ). Vanuit deze hoeveelheid wisselen we, met zijn alle, onze tijd en energie, om voor salaris waarvan er dus een deel gedeponeerd wordt aan de bank (met de gevolgen van 3 alinea's terug), een deel wordt er uitgegeven en een deel gaat naar belastingen.

De belasting speelt een belangrijke rol. Deze int de Dollars die je hebt verdient en geeft ze terug aan de overheid via de belastingdienst van de Verenigde Staten (de 'IRS' of ook wel de 'Internal Revenue Service'). Deze partij stort het bedrag vervolgens aan de schatkist. De schatkist kan dan weer de eerste lening afbetalen + rente aan de FED die op zijn beurt het bedrag had afgeschreven op een rekening waar $0,- op stond.

----

Dit is hoe de valuta molen draait en ik schrijf dit vanuit een Dollar perspectief. Maar als je denkt dat de Euro anders werkt dan kom je bedrogen uit. Ook de Euro is een valuta. Geen geld. Gebaseerd op schuldpapier. Je begint met 0 en je eindigt met 0.

Hier stopt het verhaal van onze huidige economie niet. De reden dat dit systeem onhoudbaar is, is omdat door middel van de rente altijd tekorten zijn en moet er dus meer uit de drukpers komen.

De gevolgen ontvouwen zich zo'n beetje op dit moment. Dit is al begonnen met de opkomst van de BRIC landen waarin vooral China het voortouw neemt. Misschien speelt hier ook de relatie tussen China en Goud en China en Bitcoin een rol. Om dit allemaal uit te leggen moet ik beginnen bij de geschiedenis van geld. Maar die bewaar ik dan liever even voor een deel 2. :)

Bronnen:
http://www.federalreserve.gov
http://www.moneycontrol.com
http://en.wikipedia.org
http://www.cbs.nl
http://goldsilver.com